Tổng quan khái niệm và bản chất
Ngân hàng thuần số
Ngân hàng thuần số, Digital banking là hình thức số hoá hoàn toàn các hoạt động dịch vụ của loại hình ngân hàng truyền thống. Nói cách khác, thì ngân hàng truyền thống có những dịch vụ, sản phẩm nào, thì ngân hàng số cũng sẽ cung cấp những dịch vụ tương tự như vậy. Phạm vi hoạt của ngân hàng số rộng và toàn diện hơn ngân hàng điện tử. Một ví dụ tiêu biểu là Ngân hàng thuần số TNEX.
TNEX là một đại diện tiêu biểu của Digital Banking
Ngân hàng điện tử
Ngân hàng điện tử, E-banking là một dạng dịch vụ ngân hàng trực tuyến của các ngân hàng truyền thống, cho phép các người dùng có thể kiểm tra thông tin, giao dịch trực tuyến bằng cách kết nối với internet. Về bản chất cốt lõi thì E-banking chỉ có thể phản ánh một phần khía cạnh của việc áp dụng số hoá vào lĩnh vực Ngân hàng, chứ không đòi hỏi phải tích hợp toàn bộ các hoạt động.
Nói cách khách E-banking chỉ bổ trợ cho hoạt động chính ngân hàng truyền thống. Các ngân hàng truyền thống Việt Nam như MSB, Sacombank, Vietcombank, MBbank v.v. hiện nay đều đã áp dụng E-banking vào hoạt động.
So sánh về phương tiện hoạt động và tính năng
Phương tiện hoạt động
- Ngân hàng điện tử hoạt động dựa trên việc sử dụng điện thoại, ipad, laptop, máy tính có thể kết nối với internet
- Ngân hàng thuần số có thể hoạt động dựa vào việc dùng các thiết bị điện tử đã kể như trên kèm theo đó là hệ thống website của Ngân hàng
Tính năng của hai hình thức ngân hàng
Ngân hàng số Digital banking cung cấp cho người dùng những tính năng như một ngân hàng truyền thống như:
- Đăng ký vay vốn, vay tiêu dùng cho đầu tư cá nhân
- Rút và chuyển khoản tiền liên hệ thống, nội hệ thống
- Quản lý tài khoản cá nhân và thẻ ngân hàng, gửi tiết kiệm
- Tham gia vào các sản phẩm đầu tư của các ngân hàng
- Tham gia mua bảo hiểm từ ngân hàng
- Quản lý tài chính cá nhân cũng như tổ chức, nhóm, doanh nghiệp
- Hệ thống bảo mật công nghệ cao, tuyệt đối ngăn ngừa các đối tượng phá hoại
Hệ thống truy vấn thông tin tài khoản
Ngân hàng điện tử chỉ tập trung vào cùng các dịch vụ có các tính năng cơ bản như:
- Chuyển tiền nội và ngoại hệ thống
- Thanh toán các hóa đơn mua hàng điện tử
- Tra cứu và vấn số dư tài khoản, các giao dịch
- tham gia gửi tiền tiết kiệm
Đặc điểm chung về tính năng
Ngân hàng thuần số và ngân hàng điện tử đều là những hình thức dịch vụ ngân hàng tài chính trực tiếp cho phép người dùng có thể làm giao dịch mà không cần sử dụng tiền mặt, thực hiện các thủ tục giao dịch, thanh toán hoá đơn, chuyển tiền v.v. Có 4 đặc điểm giống nhau giữa hai hình thức này là:
- Chuyển tiền nội hệ thống và liên hệ thống ngân hàng: mọi giao dịch của khách hàng có thể được thực hiện ngày vào các ngày trong tuần dù là thứ 7 chủ nhật hoặc các ngày lễ
- Truy vấn số dư tài khoản cá nhân: khách hàng có thể xem thông tin số dư khả dụng trong tài khoản hiện tại
- Thanh toán hoá đơn điện mua hàng: có thể thực hiện thanh toán các hóa đơn trực tuyến chỉ bằng vài thao tác đơn giản
- Gửi tiền tiết kiệm: không cần làm thủ tục rườm rà tại các chi nhánh ngân hàng, khách hàng đã có thể thực hiện gửi tiền tiết kiệm nhanh chóng nhờ vào ngân hàng số và ngân hàng điện tử.
Cả hai hình thức Ngân hàng đều có những lợi thế riêng
Tổng kết
Hy vọng bài viết này đã đem đến những phân tích cụ thể nhất về sự khác biệt giữa hình thức ngân hàng thuần số Digital banking và ngân hàng điện tử E-banking. Cả hai đều có những lợi thế riêng của mình, điều quan trọng chính là bạn đọc có thể tìm được hình thức ngân hàng nào phù hợp với nhu cầu sử dụng hiện tại của bản thân.