Home Tài Chính - Ngân Hàng Điều kiện để doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể vay vốn được tại ngân hàng

Điều kiện để doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể vay vốn được tại ngân hàng

Để giúp đỡ các doanh nghiệp mới thành lập có vốn đầu tư ít có thêm được nguồn tài chính để phát triển do đó hầu hết ngân hàng trong nước đã đưa ra nhiều chính sách hỗ trợ. Tuy nhiên để tiếp cận được nguồn vốn hỗ trợ các doanh nghiệp cần đảm bảo đủ điều kiện, thủ tục mà theo đúng quy định của pháp luật. Vậy điều kiện để doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể vay được vốn ngân hàng là gì? Cùng nhau tìm hiểu trong bài viết dưới đây!

Định nghĩa về doanh nghiệp vừa và nhỏ

Doanh nghiệp vừa và nhỏ được biết đến là doanh nghiệp có quy mô nhỏ cả về vốn, lao động và cả doanh thu. Và theo quy định của luật pháp Việt Nam thì những doanh nghiệp này được chia thành 3 nhóm: 

  • Doanh nghiệp siêu nhỏ: Đây là nhóm doanh nghiệp hoạt động trên lĩnh vực nông lâm, thủy sản, công nghiệp, xây dựng,..và phải  có quy mô về nhân sự dưới 10 người, tổng doanh thu và nguồn vốn không quá 3 tỷ đồng. 

  • Doanh nghiệp nhỏ:  Là nhóm những doanh nghiệp hoạt động trên thương mại và dịch vụ có quy mô không quá 50 lao động có tham gia bảo hiểm xã hội, tổng doanh thu không quá 100 tỷ, tổng nguồn vốn ban đầu không vượt quá 50 tỷ. Còn những doanh nghiệp hoạt động trong những lĩnh vực còn lại có số lao động dưới 100 người, tổng nguồn vốn dưới 20 tỷ, tổng doanh thu dưới 50 tỷ đồng.Đặc biệt những doanh nghiệp thuộc nhóm này không nằm trong thuộc nhóm doanh nghiệp siêu nhỏ.
  • Doanh nghiệp vừa: Đối với những doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực công nghiệp, xây dựng, nông, lâm, ngư nghiệp có số lao động không quá 200 người và tổng doanh thu/năm không quá 200 tỷ đồng, tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng. Đối với những doanh nghiệp thuộc các lĩnh vực còn lại thì số lao động có tham gia bảo hiểm y tế không quá 100 người, tổng doanh thu/ năm không quá 300 tỷ. Và không thuộc những doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ. 

Điều kiện để các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay được vốn ngân hàng

  • Cung cấp được những giấy tờ chứng minh công ty mình thuộc doanh nghiệp vừa và nhỏ đã được liệt kê bên trên
  • Người đứng đầu doanh nghiệp phải có hơn 20% vốn tự có trong tổng vốn đầu tư của dự án, phương thức kinh doanh
  • Những dự án đang thực thi phải khả quan nhằm chứng minh được khả năng trả nợ ngân hàng
  • Đáp ứng được những quy định về tiền vay
  • Phải đảm bảo đủ nguồn vốn để thực hiện các dự án kinh doanh

Sản phẩm cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ Vietbank

Vì sao những doanh nghiệp nhỏ lại khó khăn trong quá trình tiếp cận vốn

Đa phần những ngân hàng khi hỗ trợ bất kỳ doanh nghiệp nào vay vốn cũng đòi hỏi phải tài sản thuế chấp là phương tiện vận tải, trang thiết bị, giấy tờ đất đai,…tuy nhiên với quy mô nhỏ nên những doanh nghiệp còn gặp rất nhiều khó khăn và tài sản thuế chấp cũng không thể đảm bảo được theo đúng yêu cầu của ngân hàng. 

Những doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ đa phần đều mang tính tự phát thiếu chiến lược và kế hoạch phát triển cụ thể. Thêm vào đó là sức chịu đựng rủi ro thấp, khả năng ứng biến kém trước những thay đổi của nền kinh tế từ đó sẽ ảnh hưởng lớn đến hiệu quả sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ vốn vay ngân hàng cũng thấp. 

Ngân hàng nào đang có chính sách hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp nhỏ, mới thành lập

Hiểu được những khó mà những công ty có quy mô nhỏ lẻ, mới thành lập đang gặp phải trong việc xoay xở vốn lưu động nên ngân hàng VietBank đã tung ra sản phẩm vay để hỗ trợ những doanh nghiệp này. 

Sản phẩm cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ VietBank được rất nhiều khách hàng lựa chọn bởi rất nhiều ưu đãi đặc biệt, có thể kể đến như: 

  • Tỷ lệ tài trợ vốn lên đến 100% phương sử dụng vốn
  • Chấp nhận tài sản thuế chấp là tài khoản tiền gửi tại VietBank
  • Đối với những doanh nghiệp có tài sản là BĐS, VietBank hỗ trợ giải ngân lên đến 85% giá trị Bất động sản. 
  • Lãi suất cho vay vô cùng ưu đãi (doanh nghiệp có thể tham khảo chi tiết về lãi suất đối với từng sản phẩm cho vay của VietBank tại đây).

Gói cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ Vietbank

Bí quyết để doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể vay vốn được thành công 

  • Cần phác thảo mục đích, số tiền vay để chuẩn bị được những giấy tờ cho phù hợp
  • Xây dựng lịch sử tín dụng tốt: Không riêng gì những doanh nghiệp thuộc nhóm này mà bất cứ đối tượng khi vay ngân hàng đều phải có được một điểm tín dụng tốt, không bị nợ xuất ở những ngân hàng trước đây
  • Cần chứng minh được khả năng trả nợ thông qua mục đích sử dụng vốn vay. Số tiền mà doanh nghiệp nhận được từ ngân hàng phải đầu tư vào những dự án, hoạt động khả thi. 
  • Tận dụng tốt được tài sản thuế chấp: Tài sản mà nhiều ngân hàng chấp nhận không đơn thuần chỉ là giấy tờ bất động sản mà bên cạnh đó còn có tài sản cố định như máy móc thiết bị, nguyên vật liệu, phương tiện vận tải, hàng hóa tồn đọng trong kho, hàng hóa chưa thanh toán,….

Trên đây là  thông tin về sản phẩm cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ VietBank cũng như những điều kiện để doanh nghiệp có thể vay được vốn. Với những thông tin này, hay vọng doanh nghiệp có thể chuẩn bị mọi giấy tờ, thủ tục đúng với quy định để được tiếp cận nguồn vốn vay nhanh nhất.